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南通農(nóng)商銀行“三個(gè)強(qiáng)化”調(diào)優(yōu)資產(chǎn)負(fù)債配置
今年以來，受新冠肺炎疫情影響，南通農(nóng)商銀行通過下調(diào)貸款利率等各項(xiàng)金融措施對(duì)實(shí)體企業(yè)減費(fèi)讓利，支付企業(yè)復(fù)工復(fù)產(chǎn)。為積極應(yīng)對(duì)經(jīng)濟(jì)形勢新挑戰(zhàn)，突出高質(zhì)量發(fā)展導(dǎo)向，該行以“三個(gè)強(qiáng)化”努力控制付息成本，調(diào)優(yōu)資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，為支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)騰出空間。截至6月末，全行三年期及以上長期限存款規(guī)模較3月末下降12.12億元,占比下降1.40個(gè)百分點(diǎn)。存款總體付息率比3月末略降1個(gè)BP，而近三年6月末比3月末付息率上升的平均值為10個(gè)BP，有效遏制付息率上揚(yáng)的趨勢。
強(qiáng)化利率監(jiān)測，提高定價(jià)精細(xì)化。一是逐步調(diào)整存款利率。該行根據(jù)同區(qū)域的存貸款市場情況，結(jié)合該行長期存款占比較高的現(xiàn)狀，采用逐步推進(jìn)的方式適度下調(diào)定期存款外部定價(jià)。經(jīng)資產(chǎn)負(fù)債委員會(huì)決策，于3-6月先后調(diào)整了三次存款利率，主要是調(diào)整人民幣三年期整存整取定期儲(chǔ)蓄存款差異化利率、掛牌利率和二年期儲(chǔ)蓄存款差異化利率。二是強(qiáng)化利率監(jiān)測分析。強(qiáng)化客戶敏感性分析和偏好分層管理，合理設(shè)定上浮門檻，并結(jié)合金額區(qū)間、期限結(jié)構(gòu)等情況實(shí)施差異化定價(jià)策略。持續(xù)開展定期及活期存款的利率敏感性分析，對(duì)利率變化對(duì)規(guī)模的影響等方面加強(qiáng)跟蹤監(jiān)測，確保存款的穩(wěn)定性和全行的流動(dòng)性。今年上半年以來，該行用足用好優(yōu)惠政策支持企業(yè)，小微企業(yè)貸款累放利率比2019年度下降41個(gè)BP。
強(qiáng)化結(jié)構(gòu)優(yōu)化，提高負(fù)債平衡度。該行定期組織支行召開業(yè)務(wù)專題促進(jìn)會(huì)議，主動(dòng)調(diào)整優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)。一是加大低成本資金營銷力度。通過狠抓開戶結(jié)算、豐富社保卡應(yīng)用場景、營銷電子銀行及各類代理業(yè)務(wù)等積極開展活期存款業(yè)務(wù)的拓展工作。增加客戶結(jié)算資金的渠道，挖掘低成本資金的來源，多管齊下促進(jìn)低成本資金沉淀。二是合理制訂高成本資金的壓降計(jì)劃。根據(jù)各支行存款期限和結(jié)構(gòu)的特點(diǎn)，制訂差異化的高成本存款壓降計(jì)劃，在業(yè)務(wù)促進(jìn)會(huì)上通過各支行階段性總結(jié)和案例分析有助于明確下階段目標(biāo)。同時(shí)適度控制大額存單、結(jié)構(gòu)性存款等高成本負(fù)債的吸收節(jié)奏和額度，有效抑制大額存單同比凈增和執(zhí)行利率上升態(tài)勢。三是強(qiáng)化對(duì)中長期貸款的支持力度。為順應(yīng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，加快信貸服務(wù)方式轉(zhuǎn)型，提升金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效，破解企業(yè)融資痛點(diǎn)，該行堅(jiān)守定位，明確支農(nóng)支小、支持制造業(yè)實(shí)體經(jīng)濟(jì)信貸工作，加大對(duì)中長期貸款和信用貸款的支持。
強(qiáng)化成本考核，提高管控主動(dòng)性。今年，在下達(dá)經(jīng)營目標(biāo)任務(wù)時(shí)，該行將存款付息率納入支行行長考核，引導(dǎo)分支機(jī)構(gòu)摒棄只注重存款規(guī)模，不考慮存款成本的傳統(tǒng)吸儲(chǔ)思維，引導(dǎo)客戶合理配置存款期限品種。運(yùn)用管理會(huì)計(jì)系統(tǒng)FTP、EVA等指標(biāo)，對(duì)不同品種和期限的存款進(jìn)行差異化考核，優(yōu)化存款資源配置，引導(dǎo)業(yè)務(wù)人員積極營銷低成本資金。
下一階段，南通農(nóng)商銀行將持續(xù)以精細(xì)化管理為抓手，引導(dǎo)部門和支行強(qiáng)化成本管控意識(shí)，為增強(qiáng)市場競爭力和企業(yè)減費(fèi)讓利騰出空間。
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