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2022年以來(lái)，應(yīng)對(duì)疫情影響和經(jīng)濟(jì)下行壓力加大的沖擊，東方農(nóng)商銀行通過(guò)四項(xiàng)舉措，精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)流程，強(qiáng)化科技支撐，筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線，夯實(shí)信貸管理，加快推進(jìn)信貸服務(wù)模式改革。
加強(qiáng)制度主導(dǎo)
在整章建制上多做“加法”
一是突出戰(zhàn)略引領(lǐng)。出臺(tái)全年信貸工作指導(dǎo)意見(jiàn)，充分揭示各行業(yè)經(jīng)濟(jì)發(fā)展趨勢(shì)和風(fēng)險(xiǎn)波動(dòng)要素，確定鄉(xiāng)村振興、民營(yíng)企業(yè)、制造業(yè)、綠色經(jīng)濟(jì)、科技型企業(yè)等重點(diǎn)支持領(lǐng)域，為全年信貸投放工作指明方向。二是完善規(guī)章制度。先后修訂完善《貸款審查委員會(huì)議事規(guī)則》等10余項(xiàng)規(guī)章制度，持續(xù)優(yōu)化和規(guī)范信貸業(yè)務(wù)工作流程，做到“有章可循，有據(jù)可依”。三是健全負(fù)面清單。圍繞征信、匯法網(wǎng)、企查查等大數(shù)據(jù)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)指標(biāo)，搭建普惠客群貸款負(fù)面清單1.0體系，累計(jì)制定87項(xiàng)授信禁止準(zhǔn)入條款，提升風(fēng)險(xiǎn)攔截能力。
精簡(jiǎn)業(yè)務(wù)節(jié)點(diǎn)
在信貸流程上多做“減法”
一是優(yōu)化組織架構(gòu)。將原派駐基層網(wǎng)點(diǎn)獨(dú)立審批人召集至總行集中辦公，對(duì)全行授信業(yè)務(wù)實(shí)施集中作業(yè)，進(jìn)一步降低風(fēng)險(xiǎn)偏好和道德風(fēng)險(xiǎn)。二是優(yōu)化準(zhǔn)入機(jī)制。聚焦基本信息、資產(chǎn)情況、財(cái)務(wù)指標(biāo)三大維度，建立普惠客群授信評(píng)分表，對(duì)300萬(wàn)元以內(nèi)客戶實(shí)施授信評(píng)分準(zhǔn)入機(jī)制，通過(guò)貸款模型指標(biāo)測(cè)算，給予參考授信額度。同時(shí)，設(shè)立57條存量貸款審查要點(diǎn)，有效提升貸款季年檢質(zhì)量。三是優(yōu)化審批權(quán)限。根據(jù)所屬客群、擔(dān)保方式、發(fā)生類型不同，對(duì)審批權(quán)限實(shí)施分層分類授權(quán)，500萬(wàn)元以內(nèi)存量信貸業(yè)務(wù)最快可在30分鐘內(nèi)完成審批。四是優(yōu)化隊(duì)伍建設(shè)。對(duì)審批人隊(duì)伍實(shí)施序列化管理，根據(jù)審批權(quán)限不同，對(duì)審批崗位進(jìn)行差異化設(shè)置，分設(shè)小額審批崗、大額審批崗、牽頭審批崗，有效提升審批隊(duì)伍審查效率。
強(qiáng)化科技賦能
在數(shù)字轉(zhuǎn)型上多做“乘法”
一是加快無(wú)紙化業(yè)務(wù)落地。為加快無(wú)紙化業(yè)務(wù)落地進(jìn)程，安排專人前往省聯(lián)社學(xué)習(xí)，在省聯(lián)社業(yè)務(wù)管理部、風(fēng)險(xiǎn)管理部和產(chǎn)品研發(fā)部等部門的大力支持和精心指導(dǎo)下，實(shí)現(xiàn)100萬(wàn)元以內(nèi)信貸業(yè)務(wù)無(wú)紙化生產(chǎn)環(huán)境測(cè)試。二是加速“富農(nóng)E貸”產(chǎn)品上線。自省聯(lián)社推出“富農(nóng)E貸“以來(lái)，該行多次召開(kāi)專題推進(jìn)會(huì)議，細(xì)化部門分工，夯實(shí)人員責(zé)任，形成推進(jìn)合力。已于2022年末成功發(fā)放首筆11萬(wàn)元“富農(nóng)E貸”，全面完成條線產(chǎn)品升級(jí)，支持農(nóng)戶貸款無(wú)紙化審批。三是加強(qiáng)線上獲客渠道建設(shè)。持續(xù)提升普惠金融服務(wù)輻射廣度，針對(duì)不同領(lǐng)域消費(fèi)客群，針對(duì)性搭建線上易捷貸ABC類產(chǎn)品通道，提高消費(fèi)群體業(yè)務(wù)觸達(dá)率，上線4個(gè)月，快速滿足244個(gè)客戶2800萬(wàn)元消費(fèi)融資需求。
筑牢風(fēng)險(xiǎn)底線
在風(fēng)控管理上多做“除法”
一是“全流程”推進(jìn)模型反檢。為更好應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，該行專門成立數(shù)字化風(fēng)控小組，總行行長(zhǎng)為組長(zhǎng)，分管信貸副行長(zhǎng)為副組長(zhǎng)，信貸、風(fēng)險(xiǎn)、信息科技、普惠金融、網(wǎng)絡(luò)金融等條線負(fù)責(zé)人為組員。該小組按月開(kāi)展風(fēng)險(xiǎn)模型研討返檢工作，通過(guò)7大項(xiàng)風(fēng)險(xiǎn)防控舉措，有效提升風(fēng)險(xiǎn)模型攔截能力。二是“全天候”優(yōu)化風(fēng)控措施。常態(tài)化開(kāi)展新增不良、逾期客戶風(fēng)險(xiǎn)剖析，歸集風(fēng)險(xiǎn)暴露特征，充分揭示風(fēng)險(xiǎn)集中區(qū)域，針對(duì)性優(yōu)化風(fēng)控管理措施，精準(zhǔn)剔除風(fēng)險(xiǎn)隱患。三是“全方位”引入外部賦能。主動(dòng)對(duì)接省聯(lián)社普惠賦能小組，圍繞人力資源、增戶擴(kuò)面、數(shù)字化轉(zhuǎn)型等方面對(duì)現(xiàn)行信貸流程進(jìn)行問(wèn)診把脈，對(duì)癥下藥，累計(jì)開(kāi)出30余張“妙藥良方”，推動(dòng)信貸管理流程“去冗存精”。
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