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近年來，興化農(nóng)商銀行以支農(nóng)支小為落腳點，以金融助力縣域特色農(nóng)業(yè)發(fā)展為目標(biāo)，以“蟹農(nóng)貸”推廣為著力點，深入推進(jìn)蟹農(nóng)信用體系建設(shè)，充分彰顯支農(nóng)效應(yīng)，努力打通農(nóng)村金融服務(wù)“最后一公里”。
嘗試金融科技深度融合，切實破解“三大難題”。一是有效解決“貸款難”。凡具有興化本地戶籍、年齡在18-60周歲（含）的蟹農(nóng)養(yǎng)殖戶均可在微信小程序申辦“蟹農(nóng)貸”，直接打通了融資通道。二是有效解決“擔(dān)保難”。“蟹農(nóng)貸”系統(tǒng)廣泛、高效，準(zhǔn)確采集分析客戶信息，徹底消除“信息不對稱”，由此突破傳統(tǒng)信貸投放模式中的“依賴擔(dān)保”思維，客戶可根據(jù)資金需求情況合理選擇貸款方式。三是有效解決“手續(xù)繁”。“蟹農(nóng)貸”線上簽約、自助放款的辦貸模式，實現(xiàn)了貸款材料和貸款手續(xù)的極簡化，有效地解決了貸款“手續(xù)繁”問題。
著眼提升客戶辦貸體驗，不斷增強(qiáng)“三大優(yōu)勢”。一是“簡”。申請人只需使用身份證、銀行卡和智能手機(jī)即可辦理“蟹農(nóng)貸”，無須提供任何紙質(zhì)資料。二是“快”。“蟹農(nóng)貸”采用線上+線下申貸模式，智能高效。微信小程序隨時隨地接受申請人的貸款申請。申辦一筆貸款，10分鐘即可獲得審批結(jié)果。三是“省”。“蟹農(nóng)貸”實行普惠利率政策，可為借款人顯著節(jié)省貸款利息支出。目前，“蟹農(nóng)貸”累計授信991戶，授信金額75767.44萬元；用信935戶，用信金額61712.34萬元。
圍繞系統(tǒng)高效穩(wěn)定運行，努力做強(qiáng)“三大支撐”。一是數(shù)據(jù)信息支撐。“蟹農(nóng)貸”依托的“陽光征信惠農(nóng)系統(tǒng)”是以央行征信信息為基礎(chǔ)，采用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)技術(shù)建立起來的“大數(shù)據(jù)庫”。取得貸款申請人授權(quán)后，系統(tǒng)可實時采集申請人的人民銀行征信以及該行內(nèi)部業(yè)務(wù)等各類關(guān)鍵信息。多渠道、實時、準(zhǔn)確的數(shù)據(jù)信息，從源頭上解決了傳統(tǒng)信貸投放中的“信息不對稱”難題，確保了貸款安全性。二是業(yè)務(wù)模型支撐。圍繞“蟹農(nóng)貸”產(chǎn)品需求，“陽光征信惠農(nóng)”管理系統(tǒng)建立了“貸款準(zhǔn)入”“額度測算”“利率定價”“貸后管理”四大業(yè)務(wù)模型。“貸款準(zhǔn)入”模型對借款人按照一定規(guī)則設(shè)定準(zhǔn)入指標(biāo)，拒絕存在不良信用記錄等高風(fēng)險情形的申請。“額度測算”模型對已通過準(zhǔn)入的申請人，根據(jù)基本居民信息、該行業(yè)務(wù)記錄以及其他有效信息進(jìn)行授信額度測算。“利率定價”模型以基準(zhǔn)利率為基礎(chǔ)，根據(jù)申請人職業(yè)、負(fù)債、擔(dān)保、該行業(yè)務(wù)記錄等有效信息測算確定其貸款利率浮動值。“貸后管理”模型針對已經(jīng)發(fā)放的貸款，按月檢測貸款各項風(fēng)險指標(biāo)，對發(fā)生異常的貸款進(jìn)行分等級預(yù)警提示，以便管戶信貸人員及時跟蹤處理。三是獎懲機(jī)制支撐。一方面針對客戶，在貸款準(zhǔn)入、額度測算、利率定價、貸后管理等整個貸款決策流程中，每個環(huán)節(jié)均按照“獎勵誠信、懲戒失信”的原則設(shè)計多維度評價模型。另一方面針對客戶經(jīng)理，在完成走訪排查并明確了八類灰名單人員后，客戶經(jīng)理不承擔(dān)責(zé)任，按照推廣戶數(shù)及金額逐筆計酬。
原標(biāo)題：興化農(nóng)商銀行推進(jìn)蟹農(nóng)信用體系建設(shè)做實普惠金融
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202311/07/node_B01.html#content_1259580
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