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2023年以來(lái)，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行深入學(xué)習(xí)貫徹中央金融工作會(huì)議精神，以“智”引領(lǐng)，積極探索數(shù)字化轉(zhuǎn)型新路徑，打造產(chǎn)品創(chuàng)新和服務(wù)升級(jí)新模式，持續(xù)推進(jìn)大數(shù)據(jù)應(yīng)用，拓寬數(shù)字化金融場(chǎng)景應(yīng)用的深度和廣度，著力在數(shù)字化轉(zhuǎn)型的大勢(shì)中加“數(shù)”前行，做好數(shù)字金融大文章。
以“智”融“制”，轉(zhuǎn)型規(guī)劃更加務(wù)實(shí)。鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行將數(shù)字化轉(zhuǎn)型作為“一號(hào)工程”來(lái)抓，制訂《數(shù)字化轉(zhuǎn)型三年發(fā)展規(guī)劃》，將轉(zhuǎn)型工作融入制度流程，進(jìn)一步明確轉(zhuǎn)型方向和路徑。加強(qiáng)頂層設(shè)計(jì)，優(yōu)化組織架構(gòu)。該行成立數(shù)字化轉(zhuǎn)型領(lǐng)導(dǎo)小組、工作小組和共創(chuàng)團(tuán)隊(duì)，董事長(zhǎng)直管數(shù)字化轉(zhuǎn)型工作，數(shù)據(jù)金融部牽頭轉(zhuǎn)型具體事務(wù)，部門下設(shè)數(shù)據(jù)統(tǒng)計(jì)中心，專職于數(shù)據(jù)源管理，為數(shù)字化轉(zhuǎn)型提供數(shù)據(jù)支撐。組建業(yè)務(wù)、管理、技術(shù)條線相融合的共創(chuàng)團(tuán)隊(duì)，增強(qiáng)新產(chǎn)品、新服務(wù)在設(shè)計(jì)、開(kāi)發(fā)、運(yùn)營(yíng)和優(yōu)化方面的快速響應(yīng)能力。征求多方意見(jiàn)，提高規(guī)劃質(zhì)量。將規(guī)劃提報(bào)董事會(huì)審議，廣泛聽(tīng)取董、監(jiān)事意見(jiàn)，邀請(qǐng)監(jiān)管部門現(xiàn)場(chǎng)指導(dǎo)，累計(jì)收集數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面意見(jiàn)建議10余條，并有效融入該行轉(zhuǎn)型規(guī)劃中。該行數(shù)字化轉(zhuǎn)型規(guī)劃集農(nóng)村金融、場(chǎng)景金融、公司金融和數(shù)字信貸、數(shù)字運(yùn)營(yíng)等于一體，力爭(zhēng)通過(guò)數(shù)字化轉(zhuǎn)型實(shí)現(xiàn)降低成本、提高效率、提高質(zhì)量、提升產(chǎn)品、提升流程、提升服務(wù)、提升管理的“一低兩高四提升”目標(biāo)。
以“智”優(yōu)“治”，發(fā)展基礎(chǔ)更加堅(jiān)實(shí)。數(shù)據(jù)治理向優(yōu)向好，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行充分認(rèn)識(shí)數(shù)據(jù)是銀行重要資產(chǎn)，一方面，積極響應(yīng)人民銀行、監(jiān)管部門和省聯(lián)社工作要求，持續(xù)深入做好數(shù)據(jù)治理工作，2023年被人民銀行南京分行授予“五星級(jí)統(tǒng)計(jì)示范單位”榮譽(yù)稱號(hào)，數(shù)據(jù)治理工作在全省農(nóng)商行排名較2022年提升10位；另一方面，強(qiáng)化數(shù)據(jù)挖掘、分析和應(yīng)用，使靜態(tài)數(shù)據(jù)充分流動(dòng)起來(lái)，通過(guò)對(duì)客戶群體進(jìn)行精準(zhǔn)畫像，充分了解客戶需求，構(gòu)建真正“以客戶為中心”的產(chǎn)品與服務(wù)。業(yè)務(wù)治理向深向?qū)?，依托省?lián)社對(duì)該行數(shù)字化業(yè)務(wù)專項(xiàng)賦能契機(jī)，重點(diǎn)加強(qiáng)信貸業(yè)務(wù)的數(shù)字化治理，聚焦調(diào)查報(bào)告自動(dòng)化、信貸檔案無(wú)紙化、客戶準(zhǔn)入自動(dòng)化等領(lǐng)域。截至目前，該行已實(shí)現(xiàn)單戶100萬(wàn)元以內(nèi)個(gè)人貸款調(diào)查報(bào)告自動(dòng)化，個(gè)人貸款單戶100萬(wàn)元以內(nèi)檔案無(wú)紙化，征信報(bào)告關(guān)鍵字段精簡(jiǎn)化，個(gè)人貸款額度測(cè)算更加合理，數(shù)據(jù)自動(dòng)采集率達(dá)到30%，有效降低了業(yè)務(wù)成本。
以“智”提“質(zhì)”，金融產(chǎn)品更加可感。數(shù)據(jù)賦能，“數(shù)字+”實(shí)現(xiàn)個(gè)人客群全覆蓋。鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行推出“鎮(zhèn)享貸”純線上個(gè)人信用類產(chǎn)品，從營(yíng)銷、申請(qǐng)、審批、簽約、用信、還款等方面實(shí)現(xiàn)全流程數(shù)字化，將傳統(tǒng)平均2天的貸款流程縮短為最快3分鐘出額度。截至今年2月末，該產(chǎn)品累計(jì)實(shí)現(xiàn)用信4241戶、金額3.8億元。政策賦能，“信用+”實(shí)現(xiàn)企業(yè)線上零的突破。融資難、融資貴是影響小微主體發(fā)展的突出問(wèn)題，該行在人民銀行鎮(zhèn)江市分行政策支持和業(yè)務(wù)指導(dǎo)下，充分發(fā)揮地方法人金融機(jī)構(gòu)短、平、快優(yōu)勢(shì)，利用“鎮(zhèn)江市企業(yè)征信平臺(tái)”線上信用評(píng)價(jià)模型，推出針對(duì)小微企業(yè)的線上化信用產(chǎn)品“鎮(zhèn)信貸”，將企業(yè)“好信用”轉(zhuǎn)化為融資“新便利”。產(chǎn)品上線后，組織開(kāi)展“名單制”走訪，為客戶提供線下“靶向服務(wù)”，實(shí)現(xiàn)融資、增信相互促進(jìn)，循環(huán)提升。截至今年2月末，“鎮(zhèn)信貸”產(chǎn)品上線半年，累計(jì)用信13戶、金額1736萬(wàn)元。
以“智”增“祉”，金融民生更加可及。推出“停車+金融”創(chuàng)新模式，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行以“惠出行停車”小程序?yàn)槔U費(fèi)載體，網(wǎng)羅全市2.5萬(wàn)個(gè)停車點(diǎn)位，配套46萬(wàn)權(quán)益禮包發(fā)行“宜出行信用卡”產(chǎn)品，通過(guò)小額高頻支付場(chǎng)景實(shí)現(xiàn)客戶轉(zhuǎn)化。截至2023年年末，小程序注冊(cè)會(huì)員達(dá)38.48萬(wàn)人，榮獲全省農(nóng)商行場(chǎng)景金融案例大賽銅獎(jiǎng)和最佳人氣案例獎(jiǎng)。2023年8月15日成功上線全省首家智慧停車路邊泊位數(shù)字人民幣支付場(chǎng)景，目前已經(jīng)覆蓋鎮(zhèn)江市轄區(qū)253個(gè)主干道、7000余個(gè)路邊停車位支持?jǐn)?shù)字人民幣支付服務(wù)。探索“金融+私域”運(yùn)營(yíng)體系，通過(guò)“E路有禮”商家小程序幫助商戶提升客戶到店復(fù)購(gòu)率和經(jīng)營(yíng)效率，通過(guò)“商家+銀行+客戶”的模式鎖定商戶黏性，在“E路有禮”平臺(tái)上銷售商家爆款套餐，為商戶搭建專屬客戶群，開(kāi)展C端私域運(yùn)營(yíng)。推進(jìn)數(shù)字人民幣場(chǎng)景建設(shè)，成功打造鎮(zhèn)江市網(wǎng)紅美食街“永安路”“大學(xué)城”數(shù)字人民幣支付示范街區(qū)，數(shù)幣收單覆蓋率超50%。將世業(yè)鎮(zhèn)世業(yè)村建設(shè)成為該行首家數(shù)字人民幣示范村，并在世業(yè)衛(wèi)生院成功上線“數(shù)字人民幣”支付結(jié)算場(chǎng)景，大大提升了老百姓對(duì)數(shù)字人民幣支付的認(rèn)知度和認(rèn)可度。截至2023年年末，該行累計(jì)開(kāi)立數(shù)字人民幣個(gè)人錢包2.6萬(wàn)個(gè)，對(duì)公錢包1093戶。
面對(duì)建設(shè)金融強(qiáng)國(guó)的新使命，鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行將更好把握區(qū)域特色與自身優(yōu)勢(shì)的契合點(diǎn)，主動(dòng)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)數(shù)字化發(fā)展大勢(shì)，從一線到后臺(tái)、從產(chǎn)品到服務(wù)，找準(zhǔn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的突破口，在數(shù)字化賦能上持續(xù)發(fā)力，以數(shù)字化轉(zhuǎn)型催生高質(zhì)量發(fā)展新動(dòng)能，以高質(zhì)量金融供給服務(wù)地方經(jīng)濟(jì)社會(huì)高質(zhì)量發(fā)展。
原標(biāo)題：鎮(zhèn)江農(nóng)商銀行以“智”引領(lǐng)全力推進(jìn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型
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