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為防范消費貸款風險，泗陽農商銀行通過多維發力，結合精準審查、風險防控、技術賦能和機制完善，形成風險管控閉環，將審計從“事后糾偏”轉向“事前預防+事中控制”，促進業務高質量發展。
緊盯準入審查，嚴控貸款源頭。針對消費貸款，審計重點審查借款人收入穩定性、信用記錄，以及抵押物估值合理性，確保貸款本息覆蓋能力。同時，聚焦審批規則，審計部門核查貸款審批是否因追求業務量而放松標準。
緊盯中介亂象，精準識別風險。通過分析貸款資金流向、交易對手集中度，以及備注含“中介費”等關鍵詞，篩選異常貸款數據。同時，聚焦員工異常行為。統計客戶經理或機構貸款量非正常增長情況，結合身份證前6位集中進件等特征，鎖定可疑中介合作線索，并開展現場核查。
優化風險模型，強化全流程管理。審查風險模型開發、測試到退出的全流程管理，確保模型根據市場變化及時優化，對失效模型停用并歸檔記錄，形成分析報告。同時，聚焦數據驅動精準審計。利用大數據技術整合內外部資源，構建客戶畫像和違約預測模型，并通過交叉驗證貸款用途提升資金流向監控效率。
創新審計機制，提升整改效能。為應對消費貸款領域存在的風險與整改難題，該行實施全流程動態閉環管控。設立專項整改臺賬、多部門協同聯動、實施差異化整改策略等，通過“掛銷號”機制，確保問題整改到位。同時，促進整改成果轉化。通過審計整改推動該行優化產品設計，完善制度流程，擴展服務覆蓋范圍，實現消費貸款全周期風險管控。
原標題：泗陽農商銀行： 審計多維發力 防范消費貸款風險
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202505/07/node_A03.html#content_1445359
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