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近年來(lái)，興化農(nóng)商銀行持續(xù)豐富新金融實(shí)踐的綠色內(nèi)涵，為興化地區(qū)綠色產(chǎn)業(yè)健康發(fā)展提供了堅(jiān)實(shí)有力的金融支持。截至今年7月末，全行綠色貸款余額16.03億元。
健全綠色金融服務(wù)體系，
打造“綠色格局”
興化農(nóng)商銀行始終秉承綠色可持續(xù)發(fā)展理念，從戰(zhàn)略高度推進(jìn)綠色金融，加大對(duì)綠色、低碳、循環(huán)經(jīng)濟(jì)的支持力度，防范環(huán)境、社會(huì)和治理風(fēng)險(xiǎn)，助力興化市經(jīng)濟(jì)發(fā)展綠色轉(zhuǎn)型。一是完善頂層設(shè)計(jì)。由董事會(huì)“三農(nóng)”及戰(zhàn)略管理委員會(huì)負(fù)責(zé)制定該行ESG（環(huán)境、社會(huì)、治理）實(shí)踐方案，提升綠色金融專業(yè)化運(yùn)營(yíng)能力。在2024—2026年新戰(zhàn)略規(guī)劃中，明確要求大力發(fā)展綠色金融，創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品和業(yè)務(wù)模式，推動(dòng)綠色信貸增速不低于各項(xiàng)貸款平均增速。二是強(qiáng)化政策引導(dǎo)。根據(jù)《國(guó)務(wù)院關(guān)于加快建立健全綠色低碳循環(huán)發(fā)展經(jīng)濟(jì)體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》以及《省聯(lián)社關(guān)于進(jìn)一步做好綠色金融發(fā)展工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》要求，結(jié)合地方發(fā)展實(shí)際，逐步制定完善綠色信貸業(yè)務(wù)管理制度和操作細(xì)則。設(shè)計(jì)特色產(chǎn)品庫(kù)，開(kāi)發(fā)環(huán)保貸、綠色產(chǎn)能寶、綠色振興寶等一系列產(chǎn)品。三是制定推動(dòng)方案。建立綠色金融發(fā)展工作協(xié)調(diào)機(jī)制，將支持綠色金融發(fā)展納入全年信貸工作意見(jiàn)，明確風(fēng)險(xiǎn)管理部為綠色金融牽頭部門(mén)，統(tǒng)籌推進(jìn)全行綠色金融產(chǎn)品體系搭建、行業(yè)政策研究、客戶需求分析等工作。結(jié)合地方產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)和市場(chǎng)需求，細(xì)化綠色金融實(shí)施標(biāo)準(zhǔn)，確保資金精準(zhǔn)投向綠色產(chǎn)業(yè)。
動(dòng)態(tài)篩選綠色行業(yè)客群，
找準(zhǔn)“綠色市場(chǎng)”
加強(qiáng)對(duì)綠色產(chǎn)業(yè)客戶的篩選與評(píng)估，實(shí)行清單式動(dòng)態(tài)管理，精準(zhǔn)把握市場(chǎng)脈搏，確保金融資源流向真正具備綠色環(huán)保價(jià)值和可持續(xù)發(fā)展能力的領(lǐng)域，從源頭把控風(fēng)險(xiǎn)。一是優(yōu)選綠色行業(yè)。聚焦綠色低碳發(fā)展的關(guān)鍵領(lǐng)域，重點(diǎn)加大對(duì)節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源等六大類產(chǎn)業(yè)的信貸支持。根據(jù)興化市委十三屆六次全會(huì)提出的“打造全省產(chǎn)業(yè)升級(jí)示范地、全國(guó)綠色發(fā)展樣板區(qū)”發(fā)展目標(biāo)，重點(diǎn)跟進(jìn)畝均稅收高的特色產(chǎn)業(yè)片區(qū)項(xiàng)目，加強(qiáng)對(duì)戴南鎮(zhèn)600畝特種合金產(chǎn)業(yè)、安豐鎮(zhèn)鑄造和新材料綜合產(chǎn)業(yè)、陳堡鎮(zhèn)高端精密鑄造產(chǎn)業(yè)等片區(qū)的走訪，為政府參與或主導(dǎo)型的綠色項(xiàng)目提供金融支持。目前，該行已對(duì)片區(qū)內(nèi)232家企業(yè)進(jìn)行走訪。二是精選綠色客戶。建立科創(chuàng)企業(yè)、專精特新企業(yè)、農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化龍頭企業(yè)等優(yōu)質(zhì)客戶綠色信貸“白名單”庫(kù)，目前入庫(kù)企業(yè)47家。將符合綠色低碳發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域的個(gè)人客戶納入綠色信貸范疇，擴(kuò)大綠色信貸認(rèn)定范圍，并給予一定的利率優(yōu)惠。同時(shí)，根據(jù)區(qū)域內(nèi)主要行業(yè)及其特點(diǎn)，逐年制定和下發(fā)高耗能、高污染行業(yè)的授信政策指導(dǎo)意見(jiàn)，并對(duì)存在重大耗能和污染風(fēng)險(xiǎn)的授信企業(yè)實(shí)行名單式動(dòng)態(tài)管理，對(duì)列入名單的企業(yè)一一進(jìn)行信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，對(duì)“高耗能、高污染”企業(yè)限貸或退出，嚴(yán)控“兩高一剩”行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)。
投身綠色金融創(chuàng)新實(shí)踐，
作出“綠色貢獻(xiàn)”
積極探索新的業(yè)務(wù)模式和服務(wù)方式，在信貸投放、產(chǎn)品創(chuàng)新、政策運(yùn)用等多方面持續(xù)發(fā)力，不斷提升自身綠色金融服務(wù)能力，滿足市場(chǎng)對(duì)綠色金融產(chǎn)品的需求。一是積極發(fā)力轉(zhuǎn)型金融業(yè)務(wù)。在大力發(fā)展綠色產(chǎn)業(yè)的同時(shí)，該行積極推動(dòng)轉(zhuǎn)型金融，為高排放或難以減排領(lǐng)域的傳統(tǒng)工業(yè)綠色化轉(zhuǎn)型提供信貸支持。目前，該行已發(fā)放轉(zhuǎn)型金融類貸款兩筆、金額1300萬(wàn)元。二是促進(jìn)綠色債券廣泛運(yùn)用。2022年10月，為支持企業(yè)調(diào)整優(yōu)化產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，該行在人民銀行泰州市分行的指導(dǎo)下，在全國(guó)銀行間債券市場(chǎng)成功發(fā)行全國(guó)縣域農(nóng)商銀行首單“碳中和”專項(xiàng)綠色金融債券，規(guī)模1億元，期限3年，用于支持綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目。截至今年7月末，該行已投放21筆、1.04億元符合本期綠色債券項(xiàng)下的涉及“碳中和”的綠色產(chǎn)業(yè)項(xiàng)目貸款，投向于工業(yè)節(jié)能改造項(xiàng)目、可再生能源設(shè)施建設(shè)與運(yùn)營(yíng)項(xiàng)目及城鄉(xiāng)公共客運(yùn)和貨運(yùn)項(xiàng)目，目前相關(guān)項(xiàng)目均處于正常建設(shè)和運(yùn)營(yíng)中。三是完善融資增信擔(dān)保渠道。在現(xiàn)有擔(dān)保方式基礎(chǔ)上，積極推廣應(yīng)收賬款質(zhì)押、專利權(quán)質(zhì)押、排污權(quán)質(zhì)押、碳排放權(quán)質(zhì)押等擔(dān)保方式，并對(duì)經(jīng)營(yíng)效益好、信用狀況優(yōu)的企業(yè)發(fā)放一定額度的信用貸款，有效解決綠色企業(yè)擔(dān)保難等問(wèn)題。2023年11月，該行成功向江蘇楚水水上森林旅游發(fā)展有限公司發(fā)放首筆生態(tài)系統(tǒng)碳匯預(yù)期收益權(quán)質(zhì)押貸款300萬(wàn)元，為全國(guó)首筆“碳中和”金融債募集資金支持的“碳匯貸”。
原標(biāo)題：興化農(nóng)商銀行奮力做好綠色金融大文章
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