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近年來，宜興農(nóng)商銀行認(rèn)真貫徹省聯(lián)社降本增效工作要求，以精細(xì)化管理為抓手，強化考核導(dǎo)向和系統(tǒng)運用，有序推進業(yè)財融合發(fā)展，營收狀況加速好轉(zhuǎn)，經(jīng)營指標(biāo)持續(xù)改善，高質(zhì)量發(fā)展的內(nèi)生動力不斷激發(fā)。
統(tǒng)一認(rèn)識、凝聚合力，夯實業(yè)財融合發(fā)展根基。一是高度重視、目標(biāo)清晰。連續(xù)兩年將降本增效工作納入董事會“十大重點”工作，以項目化、清單化方式制定年度降本增效工作方案，按照時間節(jié)點，細(xì)分工作目標(biāo)，強化考核督導(dǎo)，壓實分管行長和相關(guān)部門落實責(zé)任。二是層層宣貫、統(tǒng)一思想。通過召開黨委中心組擴大會議專題研討、在全行經(jīng)營工作會議上全面宣貫、按月召開資產(chǎn)負(fù)債管理委員會定期通報，進一步凝聚全行共識、壓實條線責(zé)任，全面提升降本增效工作質(zhì)效。三是數(shù)據(jù)說話、找準(zhǔn)短板。針對效益指標(biāo)排名靠后的現(xiàn)實情況，通過比對分析先進農(nóng)商行的降本增效指標(biāo)，對標(biāo)對表溯源求因，從資產(chǎn)負(fù)債管理的視角分析、歸納，提煉適合自身發(fā)展的舉措，找準(zhǔn)降本增效工作短板，持續(xù)改進完善工作方案。
優(yōu)化考核、突出實績，增強降本增效內(nèi)生動力。一是強化管會應(yīng)用，明確考核導(dǎo)向。持續(xù)加大管理會計工具在成本利潤核算領(lǐng)域的支撐，大幅提升活期存款FTP利差，小幅提升一年期及以下定期存款FTP利差，三年期FTP利差基本維持不變，同時調(diào)降三年期大額存單FTP利差。對大額貸款考核業(yè)績進行封頂，僅計算認(rèn)可額度內(nèi)的貸款FTP和EVA，引導(dǎo)考核人員做實零售轉(zhuǎn)型。不斷提升管會考核權(quán)重，在支行經(jīng)營目標(biāo)責(zé)任制和利潤中心考核中，引入FTP、EVA、存貸款利差考核指標(biāo)，對年末EVA實績超過目標(biāo)任務(wù)值的支行及部門，超過部分給予超利分成。在營銷費用核定方面，按照FTP的相應(yīng)比例核定支行的營銷費用，充分體現(xiàn)效益考核導(dǎo)向。另外，對客戶經(jīng)理等前臺人員考核引入內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價，對其進行存貸款模擬利潤考核。二是完善考評體系，強化目標(biāo)管理。對降本增效薄弱環(huán)節(jié)和關(guān)鍵性指標(biāo)，針對性地將其納入支行及利潤中心考評體系。在支行考核方面，將信貸客戶數(shù)凈增作為薪酬考核的調(diào)節(jié)系數(shù)和中層干部履職評價的關(guān)鍵性指標(biāo)，開展整村授信PK賽，按月公布排名、兌現(xiàn)獎金，引導(dǎo)支行做實零售金融，夯實增量擴面基礎(chǔ)，淡化對長期限高息存款產(chǎn)品的宣傳。在利潤中心考核方面，針對對公貸款收益率提升、儲蓄存款付息率壓降等成效不明顯的指標(biāo)，加大考核權(quán)重，針對備付率偏高，資金業(yè)務(wù)收益率排名落后等不足，將資金業(yè)務(wù)收益率、備付率納入對金融市場部的考核范圍，針對收單手續(xù)費支出增長迅猛的問題，對網(wǎng)絡(luò)金融部增加利潤考核指標(biāo)，引導(dǎo)有序壓降收單手續(xù)費支出。將董事會十大重點工作提出的新增三年期儲蓄存款占儲蓄存款增量的比重控制目標(biāo)納入零售金融部考評體系，充分體現(xiàn)壓降三年期儲蓄存款占比的考核導(dǎo)向。三是突出全員考核，落實按績?nèi)〕辍Σ煌谙薜膬π畲婵钤O(shè)置差異化的考核單價，大幅提升按揭和線上貸款增量管戶計酬標(biāo)準(zhǔn)，按照實現(xiàn)中間業(yè)務(wù)收入的比例對貴金屬、保險、貸記卡分期等進行計價，并大幅提升計價標(biāo)準(zhǔn)，按月對用信戶數(shù)分金額區(qū)間進行差異化考核，引導(dǎo)營銷人員做深做實零售業(yè)務(wù)。打破“大鍋飯”思想，樹立重實干、重實績、求實效的用人導(dǎo)向，落實“按績?nèi)〕?rdquo;分配機制，績效考核權(quán)重向前臺營銷傾斜。
過程管控、持續(xù)督導(dǎo)，鞏固降本增效工作成果。一是開發(fā)報表系統(tǒng)，加強定期監(jiān)測。將省聯(lián)社通報的關(guān)鍵性指標(biāo)，分別制定序時達標(biāo)計劃和年度名次提升目標(biāo)，在征求部門意見并經(jīng)資產(chǎn)負(fù)債管理委員會通過后，分解落實至相關(guān)責(zé)任部門和協(xié)同部門。針對部門、支行分別制定差異化監(jiān)測指標(biāo)，并將其納入《降本增效工作實施方案》，根據(jù)部門職責(zé)，細(xì)分公司、零售、微貸、金融市場的客戶數(shù)、存款、貸款、金融資產(chǎn)增長目標(biāo)及收益率提升、付息率壓降目標(biāo)，在對支行的監(jiān)測指標(biāo)中，按照對公和個人業(yè)務(wù)細(xì)化相關(guān)指標(biāo)設(shè)計，同時增加個人差異化存款占比、對公議價存款占比、現(xiàn)金備付率、貸款利息綜合收回率等指標(biāo)。二是按月通報成果，持續(xù)強化督導(dǎo)。由行長牽頭召開資產(chǎn)負(fù)債管理委員會，計劃財務(wù)部按月對降本增效細(xì)項指標(biāo)進行分析，按季對省聯(lián)社下發(fā)各項降本增效指標(biāo)的排名變化情況予以通報，對未完成序時達標(biāo)計劃的項目，由責(zé)任部門提出改進計劃及達標(biāo)措施。對日常監(jiān)測過程中發(fā)現(xiàn)的苗頭性、傾向性問題，根據(jù)實際情況，由財務(wù)部門負(fù)責(zé)人召集相關(guān)責(zé)任部門，分析原因、找準(zhǔn)對策、及時糾偏。責(zé)任部門對照監(jiān)測報表，針對性地對支行進行指導(dǎo)，持續(xù)提升工作效能，推動達成序時目標(biāo)。三是注重精細(xì)管理，提升經(jīng)營效益。通過采購集中化、辦公無紙化，號召員工水電耗材節(jié)約使用，使降本增效、綠色辦公深入人心。通過持續(xù)推進結(jié)構(gòu)調(diào)整、網(wǎng)點轉(zhuǎn)型、人員分流與客戶分層，用足用好支農(nóng)支小再貸款和兩項直達工具，提升中間業(yè)務(wù)收入、壓降非生息資產(chǎn)和低息資產(chǎn)占比，各項效益指標(biāo)持續(xù)向好，人均創(chuàng)利水平穩(wěn)步提升，2021年貸款收益率提升6個BP、存款付息率壓降1個BP、凈息差提升3個BP，人均撥備前利潤增加11.3萬元，經(jīng)營狀況加速好轉(zhuǎn)。
下階段，宜興農(nóng)商銀行將緊緊圍繞省聯(lián)社降本增效工作要求，繼續(xù)深化財務(wù)部門與業(yè)務(wù)部門之間的交流，持續(xù)推進信息共享，有序提升部門協(xié)同作戰(zhàn)能力，發(fā)掘新的價值創(chuàng)造點，通過資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化，不斷提升盈利水平。
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