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面對電信網絡詐騙智能化、組織化、跨區域化的嚴峻挑戰，儀征農商銀行聚焦銀行賬戶這一“資金鏈”關鍵環節，圍繞“源頭防控、精準攔截、科技賦能”三大核心策略，構建全生命周期賬戶風控體系，全力筑牢金融反詐防線。
流程閉環管控，加固賬戶“防火墻”。推行“廳堂初審+運營主管復核”雙人模式，嚴格執行“五問兩查”（問用途、問職業、問資金來源、問交易對手、問材料真實性；查異常行為、查關聯風險）。依據賬戶風險等級（正常、關注、審慎、禁止），結合盡職調查結果差異化設置非柜面交易限額。依托手機銀行實現客戶遠程線上調額申請，審批效率提升70%以上。建立賬戶限額動態分析模型，對關注類賬戶定期下調非柜面限額，每季度精準下調約2.5萬戶，精準度超95%。
科技立體防御，織密智能“防護網”。對公賬戶通過工商、司法、黑灰名單等多維數據交叉核驗及雙人盡調，精準識別空殼、異常變更等風險企業。綁定監測數幣錢包，自動阻斷超3個月無交易、小額測試、快進快出等異常賬戶的開通。取現業務嚴格執行“三九法則”：“三必問”，資金來源、取現用途、資金流向。“九必查”，空卡預約、陌生對手交易、小額試探等關鍵指標。推行以來，柜面成功識別攔截可疑交易3筆，金額12萬元。根據涉案特征及監管風險提示，動態更新監測模型（如新增“陌生交易對手來賬取現”等特征），持續提升預警準確率。
成效多維凸顯，安全服務互促共贏。目前，該行風險壓降顯著，2025年上半年涉案賬戶數量同比下降27%。線上調額系統上線后客戶投訴率下降50%；通過AUM值識別，避免誤傷優質客戶31,695戶。與反詐中心建立“可疑賬戶分鐘級響應”通道，高效攔截涉案資金；聯合公安開展反詐宣傳，營造“全民反詐”社會氛圍。
機制創新驅動，構建治理“新格局”。該行將“五問兩查”“三九法則”嵌入操作流程，納入風險監督及涉案倒查。依托數據平臺，實現“T+1”風險賬戶篩查。強化貸款、收單等業務場景反詐提示，提升客戶風險認知。
電信網絡詐騙“資金鏈”治理是場持久戰。儀征農商銀行將持續迭代風控模型、深化警銀協作、平衡安全與服務，堅決守護人民群眾“錢袋子”。
原標題：儀征農商銀行：筑牢資金鏈防線 智守百姓“錢袋子”
文章來源：http://jsjjb.xhby.net/pc/layout/202508/01/node_A04.html#content_1472164
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